Почему пенсионерам отказывают в выдаче кредита

27-05-2020, 08:38
Почему пенсионерам отказывают в выдаче кредита

Пожилому человеку трудно взять займ, так как банки неохотно дают кредит пенсионерам. Даже увеличившиеся соцвыплаты 2020 года и большие пенсии у некоторых граждан не изменили ситуацию. Работники банка смотрят на возраст, после чего принимают отрицательное решение. Причины такого поведения вполне объективны, так как кредитование пожилых людей – занятие рисковое. Но отчаиваться не стоит, можно повысить шансы на одобрение займа.

Основные причины отказа

Есть три главные причины, почему банки отказывают пенсионерам:

  • Риск смерти должника. Чем больше человеку лет – тем выше математический риск его смерти. Поэтому банки опасаются, что пожилой клиент умрет, не успев выплатить кредит. Взыскать деньги с наследников будет проблематично, особенно если должник не оставит ценного наследства. Чем больше возраст – тем ниже шансы на одобрение кредита.

  • Небольшие пенсии. Низкие пенсионные доходы пожилых людей зачастую не позволяют им откладывать средства. Обычно пенсии хватает впритык на самое необходимое. Поэтому если у пожилого заемщика возникнут проблемы – велик риск, что он не сможет погашать кредит, платить по нему проценты и пени за просрочку.

  • Проблемы со здоровьем. Риск возникновения возрастных проблем со здоровьем в случае кредитования пенсионеров очень высок. Во-первых, если заемщик заболеет, у него может не остаться денег для погашения задолженности. Во-вторых, родственники пожилого должника могут расторгнуть кредитный договор, например доказав в суде, что заемщик взял деньги уже недееспособным по причине возрастной деменции.

Высокий уровень рисков в сочетании с небольшой доходностью займов делает пенсионеров неудобными клиентами. Поэтому заявки от заемщиков, чей возраст превышает установленный порог, часто автоматически отклоняются банками. Только некоторые готовы дать деньги в долг гражданам, являющимся их клиентами и получающими пенсию на карту.

Как взять кредит пенсионеру

Если пенсионер получает в банке отказ в выдаче кредита, можно попытаться исправить ситуацию несколькими способами:

  • Залоговое имущество. Ценное имущество, выступающее обеспечением по кредиту, повышает шансы на положительное решение. Зная, что клиент обеспечил долг, банк гораздо охотнее выдаст деньги.

  • Привлечение поручителей. Привлечение молодого поручителя (например, сына, внука), имеющего стабильный доход, имеет аналогичный залогу эффект.

  • Оформление пенсионной карты. Постоянные клиенты банков, получающие пенсию на их карту, имеют больше шансов на одобрение займа, чем «посторонние» заемщики.

  • Обращение в МФО. Если банки отказывают в кредитовании, а предоставить залог или привлечь поручителя пенсионер не может, стоит попробовать оформить кредит в микрофинансовой организации. Эти компании не столь строго относятся к оценке клиентов и готовы обслуживать даже потенциально рисковых заемщиков.

Условия кредитования пенсионеров

МФО выдают кредиты пенсионерам на тех же основаниях, что и другим клиентам. Условия у них менее выгодные, чем в банках, но законодательство Казахстана защищает интересы должников. Максимальная процентная ставка по займу не может превышать 100% годовых, пеня за день просрочки – не больше 0,5%, а общая ее сумма ограничена 10%. Пенсионерам доступны кредиты до 100–200 тыс тенге. Срок кредитования – от нескольких дней до года.